Salir de la deuda
Para muchas personas, las facturas se acumulan de forma tan gradual que una vez que se dan cuenta de la cantidad de deuda que tienen no tienen idea de salir de ella. No importa qué tan alto de los saldos, sin embargo, es posible reducir su deuda hasta que sea manejable o incluso eliminados.
Comenzar con la evaluación
El primer paso para reducir su deuda es determinar exactamente la cantidad que debe.
Esto no es, por desgracia, tan simple como la suma de sus cuentas y cualquier tarjeta de crédito o saldos de préstamos.
En su lugar, debe tener en cuenta la cantidad de intereses, multas y otros cargos cobrados en contra de su deuda.
Esto significa que usted debe incluir el tipo de interés de sus deudas y calculan el saldo correspondiente.
Para lograr esta tarea, hacer una lista de todas las tarjeta de crédito que tiene, incluyendo tarjetas de tiendas por departamento y tarjetas de gasolina. Anote su saldo actual y su correspondiente tasa de interés (recordemos que se le puede cobrar distintas tasas de interés para los diferentes tipos de compras). También anote el pago mínimo de su saldo actual, que se puede encontrar al revisar su declaración más reciente.
A continuación, una lista de sus cuentas regulares, tales como pagos de hipoteca o alquiler, préstamos para automóviles y los servicios públicos. Incluye ningún pago para otros tipos de préstamos también, como los préstamos de la escuela. Incluyen estimaciones realistas de las facturas de comestibles y otros gastos necesarios, tales como los de útiles escolares, medicamentos, y los fondos de emergencia. No te olvides de los cargos poco frecuentes, tales como seguros de automóviles o las renovaciones de pólizas de seguro.
Sume el total de todos estos proyectos de ley. Esto es lo que le cuesta vivir cada mes, lo que puede hacer referencia a que su "costo de vida."
Reste esta cantidad de sus ganancias mensuales. El monto que queda es su ingreso disponible. Esta cantidad es lo que se puede aplicar a su deuda, manteniendo su estilo de vida actual.
Empezar a salir de la deuda
Por supuesto, el primer aspecto y más importante para salir de la deuda es para pagar lo que debe cada mes.
Se trata de su ingreso disponible que se puede atribuir al pago de su deuda.
Por lo tanto, asegúrese de que usted paga la cantidad mínima que debe en cada deuda cada mes para evitar incurrir en sanciones adicionales o cargos.
Destinar sus ingresos disponibles primero las deudas con las mayores tasas de interés o de los saldos. Mediante el pago de estos primeros, se reducirá la cantidad total de dinero que gasta en ellos. A medida que pagar las tarjetas de crédito diferentes, llame a las compañías de tarjetas y cerrar definitivamente sus cuentas. Esto evitará que el gasto en las tarjetas en el futuro, pero ten en cuenta que el cierre de cuentas pueden tener un ligero efecto perjudicial para su puntuación de crédito como consecuencia de la caída de los créditos disponibles.
Otras opciones para salir de la deuda
En lugar de un presupuesto radical, también puede optar por consolidar su deuda o declararse en bancarrota. Consolidar su deuda puede implicar un préstamo o ayuda en vez de la Consejería de Crédito al Consumidor (CIC) de la agencia. La CCC va a negociar la cantidad de deuda que tiene, se combinan en una sola deuda y calcular el pago mensual para que usted pueda hacer para lograrlo. Esta opción afecta a su puntaje de crédito, pero no tan severamente como si usted no paga su deuda en absoluto.
La bancarrota es un procedimiento legal en el que se declara a la corte y sus acreedores que usted no puede pagar su deuda. En esta situación, el tribunal (a través de un síndico de la quiebra) recopila información sobre sus bienes y deudas, las listas de sus acreedores en orden de importancia y, posteriormente, les paga un poco de lo que tienen derecho. La declaración de quiebra afecta negativamente su puntaje de crédito por siete años, si no más.
Encontrar el dinero extra para pagar la deuda
Encontrar fondos adicionales para salir de la deuda puede ser un reto. La eliminación de las pequeñas cosas, como salir a comer, compras de café y billetes de lotería se suman para hacer una, por lo general grandes, la cantidad de ingreso disponible adicional. Otros posibles ahorros de dinero pueden incluir:
- Elevar el deducible de su póliza de seguro
- Lleve las sobras para el almuerzo en lugar de salir a comer fuera
- Comprar alimentos genéricos siempre que sea posible
- Cancelación de membresías en gimnasios
- Apagar las luces cuando no están en la sala y el uso de bombillas de bajo voltaje para disminuir las facturas de electricidad
- No funciona el lavavajillas o la lavadora cuando no se completa
- Abastecerse de alimentos no perecederos (útiles escolares, alimentos enlatados y champú) en ventas
Medidas más drásticas, como tomar un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudar, pero también aumentan la cantidad de deuda que tiene. Comparar la tasa de interés en un préstamo con garantía hipotecaria para lo que usted paga en sus tarjetas de crédito para ver si este tipo de préstamo es realmente la pena.
Vivir sin deudas
Una vez que haya por fin librarse de la deuda, la parte más difícil no puede caer en viejos hábitos de gasto. Una vez libre, seguir utilizando los hábitos de consumo bien que hemos adquirido. Pagar los saldos de tarjeta de crédito cada mes y aplazar grandes compras hasta que usted puede permitirse el lujo de pagar por ellos en efectivo. Continuar el seguimiento de cada centavo que gaste lo que se observa inmediatamente después de sus malos hábitos comienzan afectar sus finanzas.
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